신용등급 점수표 및 신용점수 조회 방법(무료)

신용이란 상대방으로 하여금 신뢰할 수 있는 정도이며, 금융 영역에서 재화를 거래할 때 그 대가를 지급할 수 있는 능력이라고 정의할 수 있습니다. 신용점수는 이러한 신용을 객관적 지표를 바탕으로 수치화한 값 입니다. 예를들어 대출을 받을 때 신용이 높으면 더 많은 돈을 대출 받을 수 있고 금리역시 낮게 유지할 수 있게 됩니다. 

 

이번 글에서는 이러한 신용점수를 등급으로 나누어 관리하고 있는 신용등급 점수표와 나의 신용점수는 어떻게 조회하는지 그 방법에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

♣ 신용점수 제도에 대하여...

개인별 신용에 대해 점수를 부여하여 등급을 나누는 제도에 대해 어떤 이는 불합리하다고 생각할 수 있지만, 개인마다 자금의 유동성이 다르며 개개인의 소득과 지출에 따라 돈을 빌렸을 때 갚을 수 있는 능력이 다르기 때문에 금융기관에서는 점수와 등급을 나누어 고객을 관리하고 있습니다. 신용점수는 1점부터 1000점까지 수치로 표기되고 1000점에 가까울수록 좋은 신용을 가졌다고 표현합니다.

 

2021년부터 신용등급 제도가 폐지되고 공식적으로 신용점수로 관리를 하게 되었습니다. 현재는 신용점수별로 등급을 10개 단위로 나누어 관리하는 경우가 많습니다. 

 

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신용점수 평가 항목

신용점수를 평가하는 항목은 크게 4가지 요소가 있습니다. 자세한 기준은 신용평가회사별로 다르기 때문에 여기서 기재하기는 힘들지만 4가지 항목이 점수에 영향을 준다고 아시면 될 것 같습니다. 참고로 신용평가회사는 현재 KCB와 NICE 2개 회사가 있습니다.

1. 상환이력

연체이력에 대한 부분입니다. 돈을 빌린 후 잘 갚고 있는지에 대해 체크하며 연체한 이력이 생기면 이부분에 대한 점수가 깍입니다. 이부분은 신용평가회사 중 NICE가 KCB보다 더 많이 반영한다고 알려져 있습니다.

2. 부채수준

부채수준은 개인이 얼마나 많은 대출을 가지고 있는지에 대한 부분입니다. 대출을 많이 받고 있을수록 점수가 낮게 측정됩니다. KCB가 NICE보다 더욱 많이 반영한다고 합니다.

3. 신용형태

개인이 이용하고 있는 대출 상품, 거래기관 등 신용형태가 어떻게 되어있는지에 대해 평가하는 항목입니다. 현금서비스, 비은행권 대출 등이 많으면 불리합니다. 신용형태 항목은 KCB가 NICE보다 많이 반영합니다.

4. 거래기간

거래기간은 대출이나 카드이용 등 신용과 관련된 서비스를 언제부터 이용했는가에 대해 평가하는 항목입니다. 거래기간이 오래될수록 점수에는 유리합니다. NICE가 KCB보다 많이 반영합니다.

 

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♣ 신용등급 점수표

아래는 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB) 신용등급 점수표 입니다.

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1등급	900 ~ 1,000점	942 ~ 1,000점
2등급	870 ~  899점	891 ~ 941점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 697점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	454 ~ 529점
9등급	445 ~ 514점	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 444점	0 ~ 334점

참고로 2021년부터 기존의 신용 등급제에서 점수제로 변경되었습니다. 바뀐 점수제는 10등급까지 나뉘어 있는 기존의 등급제에서 1~3등급인 분들은 별다른 영향이 없습니다. 다만 6등급 이하의 저신용자들은 기존에 신용카드 발급이 어려웠던 부분이 점수제로 변경되면서 발급가능 범위가 늘어 혜택을 받는 분들이 많아 졌습니다.

 

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참고하시라고 신용카드 발금 금융 기준 신용 점수표도 첨부했습니다.

구분	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
신용카드 발급 기준	680점 이상	576점 이상
서민금융상품 대출 지원 대상	744점 이하	700점 이하
중금리 대출 시 신용공여 한도 우대	859점 이하	820점 이하
구속성 영업행위 금지 기준	724점 이하	655점 이하

 

♣ 신용점수 조회 방법(KCB, NICE)

신용점수를 조회하는 방법은 KCB(올크레딧) 과 NICE(나이스평가정보) 에서 조회하는 두 가지가 있습니다. 신용점수는 1년에 3회까지 무료조회가 가능합니다. 또한, 신용점수를 조회한다고 하더라고 신용에 아무런 영향이 없으니 안심하시고 조회해보시기 바랍니다.

(과거에는 신용점수 조회가 신용점수에 영향을 주었는데 2011년 이후 영향을 주지 않는 것으로 변경되었습니다.)

 

올크레딧(KCB) 홈페이지에서 신용점수 조회

 

올크레딧 홈페이지에 접속하여 오른쪽 아래에 있는 "전국민무료 신용조회"를 클릭하시면 됩니다. 

(아래 링크를 클릭하면 바로 올크레딧 신용점수 조회 페이지로 연결됩니다.

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

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신용점수 조회는 신용정보 이용 및 보호에 관한 법률에 따라 시기별 연 3회 무료 제공됩니다. 매 4개월마다 신용점수를 조회할 수 있기 때문에 본인의 신용점수가 궁금하신 경우 조회해보시면 좋을 것 같아요.

 

나이스 신용정보(NICE) 홈페이지에서 신용점수 조회

 

나이스 신용정보 홈페이지에 접속하여 왼쪽 위에 있는 "전국민 무료신용조회"를 클릭하신 후 신용조회하시면 됩니다.

(아래 링크를 클릭하면 바로 나이스 신용정보 신용점수 조회 페이지로 연결됩니다.)

 

NICE지키미

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나이스 신용정보 역시 올크레딧과 마찬가지로 1년에 3회 무료조회가 가능합니다. 신용평가회사가 2가지가 있기 때문에 나이스와 올크레딧 모두에서 신용점수를 확인해보는 것이 좋습니다. 

 

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오늘은 신용등급 점수표와 신용등급 점수를 확인하는 방법에 대해 간략하게 설명해보았습니다. 

 

다음에는 신용점수 올리는 방법 이나 신용점수가 왜 중요한 지 등 더욱 유익한 정보들을 가져오겠습니다.

 

끝까지 읽어주셔서 감사합니다.